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包头市新型农牧业经营主体的金融支持现状与优化策略

来源: 博士论文网 时间: 2017-06-03 10:11

  内容摘要:培育发展家庭农场等新型农牧业经营主体,加大对新型农牧业经营主体的金融支持,对于加快推进农业现代化、促进城乡统筹发展具有重要意义。近期,人民银行包头市中心支行、包头市城市社会经济调查队对金融支持新型农牧业经营主体情况、新型农牧业经营主体信贷需求情况及金融支持新型农牧业经营主体发展中存在的问题进行联合调查,并提合理化建议。

  关键词:金融支持 新型农牧业经营主体 信贷需求

  家庭农场、专业大户、农民合作社、产业化龙头企业等新型农牧业经营主体是当前实现农村农户经营制度基本稳定和农业适度规模经营有效结合的重要载体。培育发展家庭农场等新型农牧业经营主体,加大对新型农牧业经营主体的金融支持,对于加快推进农业现代化、促进城乡统筹发展和实现“四化同步”目标具有重要意义。为了解包头市金融机构支持新型农牧业经营主体情况及新型农牧业经营主体信贷需求情况及存在的问题,本次专项调查选取了以土右旗为代表的县域金融机构及 10 户本地区新型农牧业经营主体(包括 4 户合作社,6 户农牧业专业大户)为调查对象逐一走访调研,调查情况如下。

  一、金融支持新型农牧业经营主体情况

  (一) 包头市涉农贷款余额呈逐年增长态势,中长期贷款占多数,农村企业及各类组织贷款占比较大

  2013~2015 年包头市涉农贷款余额分别为 331.79 亿元、376.16 亿元和 453.44 亿元,占全市各项贷款余额的比重分别为 20.3%、20.5%、20.7%,涉农贷款余额和占比呈逐年递增趋势。从涉农贷款期限看,2015 年,1 年以下(含1 年) 短期贷款占 47.8%,1 年以上中长期贷款占 52.2%。中长期涉农贷款占半数以上。从涉农贷款构成看,2015 年,农户贷款占 28.0%;农村企业及各类组织贷款占 43.3%;城市企业及组织贷款占 27.9%,农村企业及各类组织贷款占比较大。

  (二)县域金融机构土右旗地区支持新型农牧业经营主体主要做法及支持情况

  1. 积极推进助农风险补偿机制。为了解决新型农村经营主体的信贷需求,中国农业银行土右旗支行积极和地方政府协调沟通,签订了“金穗富农贷”合作模式。具体为“农民专业合作社 + 农户 + 政府风险补偿资金”合作模式。助农风险补偿资金来源由以下几方面构成:①土默特右旗政府出资投入资金 500 万元;②土默特右旗农牧局出资投入资金 400 万元;③土默特右旗助农民专业合作社联合社出资投入资金100 万元。上述款项已于协议签订后存入助风险补偿资专户,在贷款发放前再由助农农民专业合作社联合社按照贷款发放金额存入 7%的保证金作为风险补偿金,实现了银政双赢,调整了信贷资产结构,解决了合作社贷款无相关抵押、无法贷款的现状。截至 2015 年 12 月底,中国农业银行土右旗支行已发放专业合作社贷款1508 万元。

  2. 推进“农业设施经营权”抵押贷款,有效支持新型农村经营主体。土地流转政策出台后,耕地面积逐渐集中化,农户资金需求增加,传统的小额农户贷款已不能满足种植养殖大户的需求,土右旗农村商业行推出了专门针对涉农企业、专业合作社“农业设施经营权”抵押的贷款品种。“农业设施经营权”抵押是将流转土地上的农业生产用房(包括农房)、蔬菜大棚和设备一起进行抵押,经办机构根据评估价值的 30%进行授信,贷款期限可根据贷款用途的具体生产经营周期、实际经营需求和借款人还款能力等因素延长至 2 年。截至 2015 年 12 月末,土右旗农村商业行新型农牧业经营主体贷款余额5200 万元,当年新增 2350 万元。

  3. 积极开展农村土地承包经营权抵押贷款业务。为切实解决农户融资难的问题,在土右旗政府的支持下,土右旗蒙银村镇银行与内蒙古敕勒川现代农牧业投资发展有限公司签订了涉农贷款风险补偿资金业务合作协议,为符合条件的农户用土地经营权抵押贷款,尝试创新担保方式,不断培育和发展新的客户群,实现良好的社会效益。截至 2015 年末,土右旗蒙银村镇银行与有意愿的 10 户农户签订贷款合同,共发放贷款 39 万元。

  4. 提高贷款额度,强化对新型经营主体支持力度。为加大金融支农力度,中国邮政储蓄银行工业路支行积极开办大额农户贷款业务,如家庭农场专业大户贷款。适当提高新型经营主体信用贷款额度和担保贷款额度,允许其根据实际合理确定贷款期限。截至 2015 年末,中国邮政储蓄银行工业路支行发入放大额农贷(家庭农场专业大户)10 笔,共发放贷款 560万元。

  二、新型农牧业经营主体调查情况

  (一)农牧业经营主体贷款情况。本次调查的农牧业经营主体中,从银行获得贷款的占70%,没有银行贷款的占 30%。从担保方式看(经营主体可以多选),在有银行贷款的农牧业经营主体中,信用担保占 42.9%;土地经营权担保占 28.6%;担保公司或担保机构担保占28.6%;房产担保占 14.3%。2015 年从银行获得贷款最高为 6600 万元,最低为 80 万元,利息率最高 12.9%,最低 6.6%。本次调查的农牧业经营主体中,近三年中获得银行单笔贷款额度最高 2500 万元,最低 3万元;单笔利息率最高 15%,最低 4.8%;期限最长为 3 年,最短 1 年。近三年中 20%的农牧业经营主体通过民间借贷渠道筹集过资金,单笔最高资金 20 万元,最低 1 万元,利息率最高 20%,最低 15%。

  (二)农牧业经营主体财务及保险情况。本次调查的农牧业经营主体中,有会计人员的占90%;能提供合格的财务报表的占 90%,农牧业经营主体参加农业保险的占 60%。在参加农业保险的经营主体中,33.3%认为保险的保障水平较高;44.4%的认为保障水平一般;22.3%认为保障水平较低。

  三、存在问题

  (一)农牧业经营主体资金缺乏不能满足生产需求。本次调查的农牧业经营主体中,当前生产经营中资金较缺乏的占 60%;资金严重缺乏的占 30%;从需求额度看,一次性贷款需求在 50 万元以上的占 60%;5 万~10 万元、10万~30 万元、30 万~50 万元的各占 10%;从贷款期限看,70%的需要一至三年;20%的需要五至十年。近三年从银行获得的贷款的农牧业经营主体中,57.1%的认为银行贷款满足所需 50%左右;28.6%的认为银行贷款满足所需 30%左右;14.3%的认为银行贷款满足所需 80%左右。

  包头市长信农牧业开发有限责任公司是一家合作社性质的养殖大户,2016 年 1 季度末羊存栏 1.8 万只。2015 年,该经营户生产经营所需贷款大约 1500 万元,经过企业多方努力,实际贷款仅 500 万元。

  (二)农牧业经营主体从银行贷款存在的主要困难。农牧业经营主体从银行贷款存在的主要困难:一是贷款额度小,期限短,利率高;二是缺乏有效担保;三是手续繁琐,审批周期。

  本次调查的农牧业经营主体中,5 户农牧业经营主体认为从银行贷款贷款额度小,期限短,利率高;5 户认为手续繁琐,审批周期长;4 户缺乏有效担保,2 户经营主体贷款得托人找关系,贷款难。

  包头市建华禽业有限责任公司是一户养殖专业大户,2016 年一季度末蛋鸡 15.9 万只,产蛋量达 78.5 万公斤。2015 年从银行获得贷款 1000万元,利息利出 66 万元,调查中负责人反映贷款中存在的主要困难是贷款额度小,期限短,利率高。

  (三)新型农牧业经营主体规范化运作程度低,抵御风险能力弱。调查数据显示,2013 年至2015 年金融机构各项贷款不良贷款率分别为1.16%、2.24%和 2.12%; 而近三年涉农贷款不良贷款率分别为 1.79%、5.39%和 3.71%,涉农贷款不良贷款率高于全社会不良贷款率。

  四、对策建议

  (一)金融机构切实支持新型农牧业经营主体做大做强。支持涉农金融机构要进一步明确服务方向,转变经营理念,将支持新型农牧业经营主体作为支农工作的重点,实行差别化的针对性支持措施,充分发挥资金、市场、人缘、网点资源比较优势,在品牌形象、产品服务、业务流程方面进行整合优化,重点扶持产业基础牢、经营规模大、品牌效应好、服务能力强、带动农户多、信用记录优的专业大户,家庭农场和农业产业化龙头企业。

  (二)增强对新型农牧业经营主体的服务功能。结合新型农牧业经营主体发展中呈现出的新特点和新需求,不断加大创新力度,丰富贷款品种,以满足新型农牧业经营主体多样化的金融需求。在做好传统抵押担保业务的同时,对产权关系明晰的经营用房、设备、蔬菜大棚等农业设施的农村产权,办理《农业设施经营权证》抵押登记和集体土地范围内房屋抵押登记贷款业务,有效扩大抵质押担保范围,解决新型农牧业经营主体融资难问题。

  (三)以防范风险为保障,增强可持续发展能力。一是探索建立新型农牧业经营主体征信体系。农村金融机构要加强和完善新型农牧业经营主体的经济档案,账户管理,探索建立针对专业大户、家庭农场、农民合作社的征信体系,提高全民信用意识,实现信息对称,防范信贷风险;二是建立健全风险保障机制。鼓励农民发展特色农牧业生产,引导农户购买相应的农业保险,最大限度减少自然灾害或外部因素造成的损失。